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行业分析软件开发行业金融信息化促进金融软件开发持续向好doc
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  金融信息化 促进金融软件开发行业持续向好 投资银行部董胜军 摘要 随着中国的经济正在从投资驱动向效率驱动升级,各行业信息化需求将不断增加,信息化建设投入也逐渐增加,软件行业市场前景广阔。金融信息化是我国信息化建设的重点领域,IT技术已成为金融业核心能力的主要组成部分。金融软件开发行业的上游是计算机硬件、网络设备等IT设备制造业。下游行业为金融行业,主要分为传统金融机构和新兴的互联网金融企业两大类。上游企业发展稳定,竞争充分,行业格局稳定。下游金融行业对软件系统的投入需求很大程度上决定了金融软件开发企业的利润来源。在金融改革步入深水区和金融创新需求增加的背景下,传统金融机构将逐步实现其“互联网+”的战略,加大IT投入。新兴互联网金融企业持续高速发展,预计到2015年末,国内的互联网金融用户将达4.89 亿人,渗透率将达71.9%,业务规模将继续扩大。 受益于中国软件行业的持续高增长和金融行业信息化程度的不断加深,金融软件开发行业将持续向好。 目录 一、行业简介 3 二、行业监管体系和政策 3 (一)行业主管部门及监管体制 3 (二)行业主要法律法规和相关政策 3 三、行业上下游分析 5 (一)行业上游分析 6 (二)行业下游分析 6 四、行业发展情况分析 13 (一)软件行业发展现状 13 (二)软件行业技术水平 15 (三)行业发展趋势 15 (四)行业壁垒 16 (五)影响行业发展的有利和不利因素 17 一、行业 软件开发是根据用户要求建造出软件系统或者系统中的软件部分的过程。软件开发是一项包括需求捕捉、需求分析、设计、实现和测试的系统工程。软件一般是用某种程序设计语言来实现的。通常采用软件开发工具可以进行开发。软件分为系统软件和应用软件,并不只是包括可以在计算机上运行的程序,与这些程序相关的文件一般也被认为是软件的一部分。 根据《国民经济行业分类》(GB/T 4754-2011),软件开发属于大类“I65软件和信息技术服务业”。根据中国证监会颁布的《上市公司行业分类指引》(2012年修订),软件开发属于大类“I信息传输、软件和信息技术服务业”之子类“65软件和信息技术服务业”。 二、行业监管体系和政策 (一)行业主管部门及监管体制 行业行政主管部门是国家工业和信息化部,其主要职能为:研究拟定国家信息产业发展战略、方针政策和总体规划;拟定本行业的法律、法规,发布行政规章;组织制订本行业的技术政策、技术体制和技术标准等;负责会同国家发改委、科技部、国家税务总局等有关部门制定软件企业认证标准并管理软件企业认证。此外,国家发改委、科技部、国家税务总局等部门也是行业科技和产业发展相关政策的制定部门。 软件开发行业的行业自律组织为中国软件行业协会,该协会受工信部委托对各地软件企业认定机构的认定工作进行业务指导、监督和检查;负责软件产品登记认证和软件企业资质认证工作;订立行业行规行约,约束行业行为,提高行业自律性;协助政府部门组织制定、修改软件行业的国家标准、专业标准以及推荐性标准等。中国软件行业协会是唯一代表中国软件产业界并具有全国性一级社团法人资格的行业组织。 软件著作权登记的业务主管部门是国家版权局中国版权保护中心。中国版权保护中心是国家设立的综合性的著作权社会管理和社会服务机构,根据经国务院批准的新闻出版署(国家版权局)改革机构方案,行使部分原来由国家版权局行使的职能。 (二)行业主要法律法规和相关政策 目前,软件开发行业所涉及的主要规范性法律、法规和相关政策如下表所示: 序号 文件名称 文号 颁布时间 相关内容 1 中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例 国务院147号令 1994年 为了保护计算机信息系统的安全,促进计算机的应用和发展,保障社会主义现代化建设的顺利进行,制定本条例。 2 鼓励软件产业和集成电路产业发展若干政策 国发[2000]18号 2000年 明确国家在投融资、税收、产业技术、出口、收入分配、人才吸引与培养、采购、软件企业认定、知识产权保护、行业组织和行业管理等方面对软件业的政策导向。 3 鼓励软件产业和集成电路产业发展有关税收政策问题 财税[2000]25号 2000年 对增值税一般纳税人销售其自行开发生产的软件产品,按17%的法定税率征收增值税,对实际税负超过3%的部分即征即退。 4 软件企业认定标准及管理办法(试行) 信部联[2000]968号 2000年 规范软件企业认定工作。 5 软件产品管理办法 工业和信息化部令第5号 2000年 规范软件产品的登记和备案、生产、销售、监督管理等工作。 6 计算机软件保护条例 国务院令2001年第339号 2001年 保护计算机软件著作权人的权益。 7 《国家信息化领导小组关于加强信息安全保障工作的意见》 中办发[2003]27号文件 2003年 为进一步提高信息安全保障工作的能力和水平,维护公众利益和国家安全,促进信息化建设健康发展而提出的。 10 国家规划布局内重点软件企业认定管理办法 发改高技[2005]2669号 2005年 确定了国家规划布局内重点软件企业认定条件和所得税优惠政策。 11 国家中长期科学和技术发展规划纲要(2006-2020年) 国发[2005]44号 2006年 确定2006-2020年将现代服务业信息支撑技术及大型应用软件作为信息产业及现代服务业信息技术的优先发展主体之一。 13 关于企业技术创新有关企业所得税优惠政策的通知 财税[2006]88号 2006年 企业研究开发新产品、新技术、新工艺所发生的技术开发费,在按规定实行100%扣除基础上,允许再按当年实际发生额的50%在企业所得税税前加计扣除。 14 《信息安全等级保护管理办法》 公通字[2007]43号 2007年 为规范信息安全等级保护管理,提高信息安全保障能力和水平,维护国家安全、社会稳定和公共利益,保障和促进信息化建设,根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》等有关法律法规而制定的办法。 15 关于企业所得税若干优惠政策的通知 财政部、国家税务总局(财税[2008]1号) 2008年 “软件生产企业实行增值税即征即退政策所退还的税款”等关于鼓励软件产业和集成电路产业发展的优惠政策,国家规划布局内的重点软件生产企业,如当年未享受免税优惠的,减按10%的税率征收企业所得税。 17 关于加快培育和发展战略性新兴产业的决定 国发[2010]32号 2010年 将新一代信息技术产业列入战略性新兴产业,确定战略性新兴产业将成为我国国民经济的先导产业和支柱产业。 18 当前优先发展的高技术产业化重点领域指南(2011年度) 国家发改委、科技部、工业和信息化部、商务部、国家知识产权局(公告2011年第10号) 2011年 数据库管理系统和支撑软件被列入优先发展的高技术产业化重点领域。 19 国务院关于印发进一步鼓励软件产业和集成电路产业发展若干政策的通知 国发[2011]4号 2011年 继续实施软件增值税优惠政策。 20 财政部国家税务总局关于软件产品增值税政策的通知 财税[2011]100号 2011年 增值税一般纳税人销售其自行开发生产的软件产品,按17%税率征收增值税后,对其增值税实际税负超过3%的部分实行即征即退政策。 21 财政部国家税务总局关于进一步鼓励软件产业和集成电路产业发展企业所得税政策的通知 财税[2012]27号 2012年 符合条件的软件企业,经认定后,在2017年12月31日前自获利年度起计算优惠期,第一年至第二年免征企业所得税,第三年至第五年按照25%的法定税率减半征收企业所得税,并享受至期满为止。 22 软件和信息技术服务业“十二五”发展规划 工业和信息化部 2012年 《规划》指出“十二五”时期要推动安全可靠的基础软件进入自我良性发展阶段,加强基础软件核心技术研发。着力打造新型计算模式和网络应用环境下的安全可靠基础软件平台。 23 软件企业认定标准及管理办法 工信部联软[2013]64号 2013年 规范软件企业认定工作。 国内金融软件开发行业已形成相对完整的产业链,其具体结构如下图: 图:金融软件开发产业链结构 (一)上游分析 (二)行业下游分析 金融软件开发行业的下游行业为金融行业,主要分为传统金融机构和新兴的互联网金融企业两大类。金融信息化是我国信息化建设的重点领域,IT技术已成为金融业核心能力的主要组成部分,在系统承压持续加大、监管要求不断提高、金融改革步入深水区和金融创新需求增加的背景下,加强IT投资并提升IT系统能力将成为金融行业的必然选择。 1、传统金融机构 “互联网+银行”,一方面是传统银行依托互联网新技术、新平台,突破传统金融网点和人员在地域和时间等方面的限制,围绕用户需求,不断拓展和优化服务功能和业务领域;另一方面是利用互联网技术对于客户数据进行整体的把握,结合自身海量的数据优势,将能极大的促进自身风控水平的提升,同时也有利于客户精细化管理的实现。 “互联网+证券”的产业链参与者包括券商、金融系统开发商、其他合作机构(传统金融机构或互联网公司)和用户。各个参与者都可根据自身的特点与优势对产品进行开发,并最终以平台整合的形式传递到用户手中,这其中券商拥有线下服务的绝对优势,而系统开发商拥有技术优势,互联网公司拥有流量和渠道优势。目前证监会已经批准了五批互联网证券试点,拥有互联网证券业务试点资格的券商数量达到55家,约占券商总数的一半。 “互联网+保险”使互联网保险的参与方更为广泛,除了原有的保险公司、代理人以外,第三方平台、专业中介代理平台都将发挥重要的作用,而且互联网渠道的数据积累可以正向反馈给保险公司,进而对保险产品的设计、保险的商业模式都产生重要影响。国内互联网保险虽然起步较晚,但是发展迅猛。根据中国保险行业协会统计数据,2011 年至2013 年国内经营互联网保险业务的公司从28 家上升至60 家,复合增长率达46%;规模保费从32亿元人民币增长到291 亿元人民币,3 年间增幅总体达810%,年均增长率达202%;投保客户从816 万人增长到5,427 万人,增幅达566%。 2、新兴互联网金融企业 互联网金融行业是以互联网为资源,大数据、云计算为基础,采用新金融模式运作的一种新兴行业。2013年被称为中国互联网金融元年,互联网金融在中国如火如荼,多种互联网金融形式发展迅猛,引起高度关注。2013 年中国互联网金融用户达3.24 亿人,在网民中的渗透率首次超过50%,达到52.3%。2014年互联网金融首次进入政府工作报告,作为一个新兴产物,其影响达到历史前所未有的高度。2014 年用户规模达4.12 亿人,渗透率为63.4%。2014 年底,包括支付、P2P、众筹、网络小贷、基金销售、金融机构创新、财富管理等互联网金融业务模式的业务规模已超过10 万亿元人民币。2015年央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确规定了对互联网支付、网络借贷等互联网金融的主要业态实施分类监管,并提出互联网与金融深度融合是大势所趋,突出互联网金融对金融业产生的深刻影响,强调对小微企业和就业及对于“大众创业、万众创新”的积极作用。预计到2015年末,国内的互联网金融用户将达4.89 亿人,渗透率将达71.9%,业务规模将继续扩大。 随着互联金融行业的高速发展,互联网金融企业对软件产品和信息技术服务的需求大大提高,相应的IT投入也将增加。互联网金融细分行业大致可以分为五大类,分别为:第三方支付、P2P网贷、众筹、供应链金融和消费金融。其发展情况具体如下: (1)第三方支付 随着国内电子商务环境的不断优化,支付场景的不断丰富,以及金融创新的活跃,使网上支付业务取得快速增长,而第三方支付机构发展的互联网支付业务也取得了较快增长。2014年中国互联网第三方支付交易规模达8万亿元人民币,同比增长超过50%。目前行业集中度较高,支付宝、财付通在第三方互联网支付市场占有率合计接近70%。 图:2010-2014年中国第三方互联网支付规模 数据来源:艾瑞咨询 从目前第三方支付市场结构来看,互联网支付业务占比增速逐渐放缓,而移动支付业务占比则呈现激烈扩张的趋势。截至2015年9月末,我国移动互联网用户将近9.48亿户,移动宽带用户达到7.3亿户。伴随着4G用户爆发式增长,在流量资费持续下降的带动下,使用手机上网的用户数再创历史新高,总数达到9.01亿户,对移动电线%。未来移动支付将成为第三方支付的蓝海,市场前景广阔。 图:2011-2014年中国第三方移动支付交易规模 数据来源:艾瑞咨询 (2)P2P网贷 自2006年开始,P2P借贷平台在国内陆续出现并呈快速发展趋势,平台数量从2010年的10家增长到2015 年10月底的2,520 家,成交金额和网贷余额也迅速攀升,2015年1-10月P2P网贷行业累计成交量达到7,154.32亿元,同比增长超过400%,网贷余额达到3,515.49亿元,预计到2015年年底网贷行业贷款余额定能突破4,000亿元。截至2015年10月底,全国P2P平台历史累计成交量达到10,983.49亿元,首次突破万亿元大关,具有标志性意义。 图:2010-2015年10月末中国P2P网贷平台数量 数据来源:网贷之家 图:2010年-2015年10月中国P2P网贷平台成交金额和贷款余额 数据来源:网贷之家 目前,国内的P2P产业链已经基本趋于成熟,主要可分为:(I)平台,主要是P2P贷款平台和第三方支付机构平台;(II)融资合作方,主要是担保公司、小贷公司和信托等机构;(III)流量合作方,主要是各类信息门户流量入口和行业导航网站;(IV)基础设施类公司,主要是P2P平台系统开发公司和第三方征信平台;(V)监管层。 图:国内P2P产业链结构 资料来源:安信国际 (3)众筹 国内众筹主要有4种发展模式:股权众筹、债权众筹、奖励众筹和公益众筹。其中代表平台有:天使汇、原始会、大家投、京东众筹、淘宝众筹和众筹网等。 目前,我国众筹产业已经形成了以奖励和股权众筹为主,混合众筹和公益众筹为辅的局面。截至2015年6月末,我国众筹平台总数量已经达到211家,其中53家属于2015年上半年新诞生的平台,成功募集46.66亿人民币。众筹平台主要集中于北京、广东和上海三个地区,其中北京平台数量处于绝对优势,占总平台数的27.5%。从项目分类上看,奖励类众筹项目数量最多,约占总项目数的55.59%,股权类众筹项目占比27.6%,公益类项目数量最少。从平台数量上看,股权众筹的平台数量最多,共98家。其次是奖励众筹和混合类众筹,最少的是公益类众筹平台,不到10家。 随着国内外资本对众筹认识的加深,国内一大批众筹平台如天使客、众投邦,陆续获得注资。与此同时,与众筹有关的第三方服务平台也随之兴起,媒体关于众筹的新闻报道数量明显增多,机构研究重点明显向股权类众筹倾斜,众筹行业在2015年步入全面发展阶段。 (4)互联网供应链金融 目前,互联网供应链金融主流的模式以B2B电商平台为代表。阿里巴巴、京东、苏宁易购等均针对其供货商及入驻商家以及第三方合作伙伴提供低成本、无担保抵押的融资解决方案。 从行业格局上看,互联网供应链金融仍是等待挖掘的一片蓝海。目前国内非金融企业应收账款余额规模达16万亿元人民币,然而针对应收账款贴心管理商业银行保理业务规模只有2.8万亿元人民币,也就是说目前银行保理业务仅覆盖了17%的应收账款融资需求,可见供应链金融潜在的市场规模是巨大的。 ()消费金融 消费金融是消费者购买消费品提供消费贷款的现代金融服务方式。伴随着互联网经济在传统经济中所占比重日渐增强,互联网消费金融逐渐成为中国消费经济新的增长点。2013-2014年,中国互联网消费金融市场处于发展的起步阶段,陆续有电子商务企业、在线P 企业加入。同时,传统的金融企业也在抓紧在互联网领域的尝试。2013 年中国互联网消费金融市场交易规模达60 亿元人民币,2014 年随着京东与天猫进入市场,交易规模突破160 亿元人民币,同比增长超过170%。 图:2011年-2014年中国互联网消费金融交易规模 数据来源:清科研究中心 、行业发展情况分析 (一)软件行业发展现状 根据工信部颁布的《软件和信息技术服务业十二五发展规划》,软件和信息技术服务业是关系国民经济和社会发展全局的基础性、战略性、先导性产业,具有技术更新快、产品附加值高、应用领域广、渗透能力强、资源消耗低、人力资源利用充分等突出特点,对经济社会发展具有重要的支撑和引领作用。 在全球软件产业迅速发展的背景下,中国软件行业也在高速发展。2007年至2014年,中国软件行业无疑是中国增长最快的行业之一,其复合增长率高达26.17%,显著高于同期国内生产总值的增长。2013年行业收入规模突破了3万亿元,2014年达到3.7万亿元,预计2015年将突破4万亿元。 图:2007年-2015年8月中国软件行业收入概况 数据来源:工信部 从软件行业细分领域上看:2014年,软件产品、系统集成、数据处理和运营服务、嵌入式系统软件和信息技术咨询收入分别为11,324亿元、7,679亿元、6,834亿元、6,457亿元和3,841亿元,占软件业务收入总额比例分别为30.41%、20.62%、18.35%、17.34%和10.32%。2015年1-8月,软件产品实现收入8,594亿元,同比增长14.6%。其中,信息安全产品增长17.3%,高出软件产品收入增速2.7个百分点。信息技术服务实现收入13,878亿元,同比增长17.3 %。其中,运营相关服务(包括在线软件运营服务、平台运营服务、基础设施运营服务等在内的信息技术服务)收入增长18.7%;电子商务平台服务(包括在线交易平台服务、在线交易支撑服务在内的信息技术支持服务)收入增长24.1 %;集成电路设计实现收入909亿元,同比增长12.5%。嵌入式系统软件实现收入4,613亿元,同比增长18.7%。传统软件产品收入增速放缓,信息技术服务增速小幅回升。 图:2014年中国软件行业收入构成 数据来源:工信部 从软件产业的区域分布上看:目前,全国软件业务区域发展不均衡。软件业务收入主要集中在东部区域,收入排名前20位的城市占据全行业近九成的业务收入,其中北京、上海、南京、济南等11个软件名城占全国软件收入的65%。 图:2015年1-8月软件业务分区域增长情况 数据来源:工信部 (二)软件行业技术水平 软件行业的特点之一是技术升级快,先进的信息技术理论和方法一经出现便得到广泛的推广和运用。目前国内软件行业在开发工具、研发环境、设计思想、运行的软硬件平台等方面基本上与先进国家保持同步: 1、在系统体系结构方面,过去的主机集中式和以C/S模式为主的计算模式正向分布式、网络化、基于B/S模式的多层次系结构方向发展,SOA(面向服务的架构)逐渐成为人们关注的焦点。中间件技术的出现也为应用的快速开发提供了良好的基础架构,解决了开发中面临的事务处理、高并发、异构等难题。 2、软件设计思想方面,过去面向过程和面向对象的设计方法正向目前的面向组件和面向服务(SOA)的开发方法演化,基于构件模式的软件设计思想将成为主流。 3、当前软件开发及管理方向已由传统的瀑布式开发方式向迭代式开发方式过度,通过阶段性迭代完善系统目标、边界、需求、功能,降低软件开发中的风险。敏捷方式则更加强调人与人之间的协作与沟通,通过将用户需求形成一个一个小的“故事”并进行实现,而文档则是辅助开发过程的内容。 4、前瞻性技术方面,借由“云计算”概念,基于云的商业模式层出不穷,虚拟化技术长足发展,尤其是构建虚拟化环境的基础应用软件得到高速发展,并辅以并行计算、分布式存储等基础性技术,大大拓展存储空间和软硬件性能。 (三)行业发展趋势 目前,我国信息化的广度和深度还比较低,软件收入占电子信息产业的比重还不到30%,而美国该比重为70%,国内软件市场仍处于普及率和饱和度较低的水平。预计未来,随着国民经济和社会信息化水平的提高,各行业对软件行业产品和服务的需求将继续保持高速增长。具体而言,我国软件行业的发展呈现以下趋势: 1、各行业信息化需求将不断增加,信息化建设投入也逐渐增加,将为软件行业带来巨大的市场空间。中国的经济正在从投资驱动向效率驱动升级,计算机软件行业进入了为其他各个行业提供管理和决策、以及部分替代人工的智能化时代。企业和政府部门将购买更多的软件和信息服务以帮助节省运营成本,提高生产经营管理效率。随着行业信息化投资的持续增加,为提供行业解决方案与服务、IT咨询、IT产品增值服务等IT服务的软件企业提供了新的巨大市场空间。 2、信息安全带动软件国产化,国产软件企业行业地位将更加突出。自从“斯诺登事件”爆发以来,中国政府对信息安全的担忧持续上升,并就信息安全发布了一系列的政策措施。随着信息安全问题成为中国企业和政府的主要关注点,国外产品提供商在华经营造成阻碍,使得国产产品获得更多的市场机会。政府在信息安全加大力度将帮助中国领先的IT 企业成长更快,从国际竞争对手处抢占更多的市场份额。 3、从软件业务构成看,新兴信息技术服务比重提高。目前,软件产品的增长率已趋向稳定,而系统集成和软件服务收入增长幅度较大,仍处于快速增长期。系统集成领域中融合了应用计算机技术、网络技术、通信技术的行业解决方案将成为主流。在此背景下,行业解决方案与服务、IT咨询等一体化服务能力成为软件企业技术实力的集中体现。 ()行业壁垒 1、技术壁垒 软件行业属于高科技行业,是知识密集、技术先导型产业,产品和技术创新是取得竞争优势的关键因素。为企业提供贴合应用需求的、能够随需而变的业务流程信息化综合解决方案,涉及业务架构平台、业务模型实现、统一门户管理等多项专业技术。这些都需要建立持续有效的研发和创新体系,具有较高的技术门槛。 2、人才壁垒 互联网金融软件的开发属于软件行业和互联网金融行业的交叉领域,开发行业应用软件需要在对客户的业务、组织结构、行业特点等充分了解的基础上,对客户管理和业务流程进行梳理。因此,不仅需要配备既有互联网金融行业知识背景又掌握软件研发核心技术的研发团队,还需要配备具有丰富管理经验、掌握先进管理思想的专家型团队,行业经验已成为行业选择软件提供商的关键因素之一。人才是软件企业的核心资源之一,是软件企业核心竞争力的主要体现。企业研发、项目管理的形成是一个逐步发展、长期积累的过程,是进入本行业的重要壁垒之一。 3、行业资质壁垒 ISO20000、ISO27001、信息安全和 CMMI 等相关行业资质认证代表着企业的综合实力,需要经过较长时间的项目积累、管理水平提升才能取得,是进入本行业的主要壁垒之一。 4、品牌及客户资源壁垒 软件企业通过长期的优质服务才能逐步建立起稳定、忠诚的客户资源。客户对产品的使用习惯,对服务商的熟悉,以及对服务和软件应用功能的延续性需要,使其对原有服务厂商和产品容易形成依赖。新的行业进入者很难在短期内培养出稳定的客户资源。 ()影响行业发展的有利和不利因素 1、有利因素 (1)国家政策支持 国家的各项政策支持为国内软件行业和互联网金融行业创造了良好的发展环境。软件行业属于国家鼓励发展的战略性、基础性和先导性支柱产业。随着国家越来越重视信息安全和考虑到自主创新的战略角度,未来政策将长期支持和发展国产软件,提高国产软件的市场份额。互联网金融行业属于新兴行业,2015年7月央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,强调了互联网金融促进大众创业、万众创新、推动中小微企业发展的积极作用,明确提出鼓励互联网金融行业健康发展。 (2)市场前景广阔 工信部《软件和信息技术服务业十二五发展规划》提出,到2015年,中国软件行业收入将突破4万亿元,占产业信息比重达到25%,年均增长24.5%以上。《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》指出,到2015年,使信息消费规模超过3.2万亿元,年均增长20%以上,带动相关行业新增产出超过1.2万亿元;基于互联网的新型信息消费规模达到2.4万亿元,年均增长30%以上。 (3)新技术的快速发展 互联网金融是借互联网思维和技术实现资金融通等职能的新金融模式,主要以大数据、云计算、移动互联网和搜索引擎等互联网技术实现资金融通。互联网技术的创新将推动新一代计算机设备的发展,而新计算设备的发展是推动软件和系统革命的首要力量。随着大数据、云计算等新技术的快速发展,无论是软件行业,还是互联网金融行业都将受益匪浅。 2、不利因素 (1)高端人才缺乏 由于软件领域长期由国外特别是美国企业占据强势地位,我国软件行业仍处于发展阶段,大学和科研院等机构在基础软件方面的研究也相对滞后,造成国内真正从事软件研发的高端人才匮乏。高端人才缺乏是制约我国软件库行业发展的不利因素。 (2)行业监管日趋严格 互联网金融作为金融创新的产物,既要鼓励引导,也要规范发展。2013 年底以来互联网金融监管就备受市场关注。2014 年央行就《促进互联网金融健康发展》进行征求意见,并且成立互联网金融协会以进行行业自律管理。2015 年7 月18 日央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,对互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态进行了明确规定。预计未来,监管层还会对互联网金融各细分行业做出更加细化的监管规定。 (3)国际软件巨头对国内厂商的竞争打压 甲骨文、国际商业机器公司、微软等国外巨头凭借自身的产品和技术优势,基本垄断了我国基础软件市场。为了获取市场份额,国外企业经常利用技术、标准、低价等手段,对国产软件进行打压,试图遏制国产软件发展。 行业分析 1

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